Holdings • Groupes de sociétés • France
Holding, filiales, SCI, participations, dirigeants et salariés : au fil du développement d’un groupe, les contrats d’assurance se multiplient souvent auprès de plusieurs banques, agents, courtiers et assureurs. Les regarder à l’échelle du groupe permet de retrouver une vision d’ensemble.
Protéger l’écosystème du dirigeant
Derrière une holding et ses filiales se trouvent aussi des dirigeants, des associés, des personnes clés et des salariés. Leur protection peut avoir un impact direct sur la continuité et l’équilibre de l’ensemble du groupe.
Découvrir la protection du dirigeant et de son entreprise →
Une holding peut également envisager une activité de distribution d'assurance dans un cadre réglementé, distinct des management fees. Une holding peut-elle percevoir des commissions d'assurance ?
Trésorerie • Financement • Patrimoine
Une holding peut également accumuler de la trésorerie, préparer une acquisition, organiser une cession ou rechercher des liquidités sans désinvestir immédiatement ses actifs financiers. Ces sujets méritent d’être analysés avec la même vision d’ensemble que les assurances du groupe.
Identifier la part qui doit rester disponible et celle qui peut être organisée à moyen ou long terme selon les projets de la société.
Comment placer la trésorerie d’une holding ? Comprendre le contrat de capitalisation pour une société à l’ISDans certaines situations, des actifs financiers peuvent servir de garantie à une solution de financement afin de répondre à un besoin de liquidité sans procéder immédiatement à leur cession.
Anticiper la sécurisation de l’opération, les garanties éventuelles et l’organisation patrimoniale du produit de cession.
Sécuriser une cession d’entreprise Organiser le produit de cession après la venteArticuler patrimoine professionnel, retraite, liquidités, transmission et protection personnelle du dirigeant.
Découvrir la protection du dirigeantVision groupe
Avant de changer un contrat, la première étape consiste à comprendre l’existant : qui est assuré, pour quel risque, auprès de quel interlocuteur, à quel coût et avec quelles échéances.
Recenser les sociétés, contrats, assureurs, garanties, cotisations, franchises, échéances et interlocuteurs du groupe.
Repérer les doublons, les garanties hétérogènes, les zones insuffisamment couvertes et les contrats qui méritent d’être remis en concurrence.
Donner à la holding et aux dirigeants une lecture consolidée des risques et des assurances, sans perdre les spécificités de chaque filiale.
Suivre les échéances, les évolutions de garanties, la sinistralité, les cotisations et les décisions de renouvellement.
Découvrir notre approche du pilotageUne question rarement posée
Chaque année, les sociétés de votre groupe financent des contrats nécessaires à leur activité, à leurs dirigeants, à leurs salariés ou à leurs actifs. Ces contrats donnent également lieu à une activité de distribution d’assurance. La question n’est donc pas de créer artificiellement une dépense : elle existe déjà. La question est de savoir comment cette distribution est organisée et si, lorsque le cadre réglementaire et la situation du groupe le permettent, votre propre organisation peut y prendre part.
Un exemple documenté dans un grand groupe
Le document d’enregistrement universel 2025 de LVMH mentionne L. Courtage Réassurance dans la liste des sociétés consolidées, avec un taux d’intérêt de 100 %. Sa fiche publique indique une activité de courtage en assurance et réassurance et une immatriculation en catégorie courtier d’assurance (COA).
Cet exemple illustre la présence d’une activité de courtage au sein d’un grand groupe. Les sources citées ne permettent toutefois pas d’affirmer que la holding Agache perçoit les commissions des contrats d’assurance des filiales, ni de décrire les flux de commissions ou le périmètre des contrats concernés.
Le dispositif étudié avec Belfort Patrimoine repose sur une autre organisation : la possibilité, pour une holding ou une entité du groupe, d’intervenir comme mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA). Le rôle réellement exercé, les obligations applicables et les conditions d’une éventuelle rémunération doivent être définis avant toute mise en place. L’exemple LVMH constitue un éclairage sur l’organisation d’un groupe, et non une validation de ce dispositif.
Sources : LVMH — Document d’enregistrement universel 2025, page imprimée 405 (PDF) ; L. Courtage Réassurance — activité et immatriculation publiées sur Pappers. Sources consultées le 3 octobre 2026.
Organisation de la distribution
Selon l’organisation retenue et sous réserve du respect des conditions réglementaires applicables, une société peut exercer une activité encadrée de distribution d’assurance, notamment en qualité de mandataire d’intermédiaire d’assurance (MIA). Cette activité doit être réelle, définie, traçable et exercée avec les habilitations, immatriculations et obligations correspondantes.
La holding ou l’entité partenaire détecte un besoin d’assurance au sein de son écosystème.
Dans le périmètre de son mandat, elle présente la démarche et met en relation l’entreprise concernée avec Belfort Patrimoine.
Belfort Patrimoine prend en charge l’analyse, la consultation du marché, la comparaison, la mise en place et le suivi.
L’organisation, les rôles et la rémunération éventuelle sont formalisés dans le respect du cadre applicable.
Ce schéma n’est ni automatique ni adapté à toutes les structures. Il nécessite une analyse préalable de l’organisation du groupe, du rôle réellement exercé et des obligations réglementaires applicables.
Étudier l’organisation de mon groupeLes risques du groupe
Responsabilité civile, multirisque professionnelle, immeubles, PNO, flotte, cyber et autres risques liés à l’activité.
Voir les assurances de biensPrévoyance, santé, retraite, assurance emprunteur et protection des revenus selon le statut et la situation du dirigeant.
Étudier la prévoyance du dirigeantSanté collective, prévoyance collective et dispositifs d’épargne salariale adaptés aux différentes entités du groupe.
Étudier les contrats collectifsAssurance des SCI, immeubles, propriétaires non occupants et autres besoins liés au patrimoine immobilier professionnel.
Découvrir l’assurance SCIBelfort Patrimoine
Notre rôle est de rester l’interlocuteur technique assurance : analyser les besoins, interroger les partenaires adaptés, comparer les garanties, accompagner la souscription et suivre les contrats dans la durée.
Nous partons de la structure réelle du groupe et des contrats déjà en place.
Nous identifions les sujets à harmoniser, renégocier, compléter ou simplement conserver.
Nous construisons une organisation lisible pour les dirigeants et suivons les contrats dans le temps.
Holding & filiales
Une filiale industrielle, une société de services, une SCI ou une société employant plusieurs centaines de salariés n’ont pas les mêmes risques. L’objectif est de créer une vision groupe tout en conservant des garanties adaptées à chaque entité.
Accompagnement national
Belfort Patrimoine accompagne les dirigeants, holdings et groupes de sociétés à distance ou sur rendez-vous. Pour les besoins professionnels plus larges, découvrir notre accompagnement des entreprises →
Parlons de votre groupe
Un premier échange permet de cartographier votre organisation, d’identifier les contrats concernés et de déterminer les sujets qui méritent réellement d’être étudiés.