Cartographier
Recenser les sociétés, contrats, assureurs, garanties, cotisations, franchises, échéances et interlocuteurs du groupe.
Dirigeants • Associés • Personnes clés • France
Protéger le dirigeant, c’est aussi protéger l’entreprise.
Arrêt de travail, invalidité, décès, responsabilité ou absence d’une personne essentielle : la protection du dirigeant ne se limite pas à sa situation personnelle. Elle doit aussi être pensée en fonction des conséquences pour l’entreprise, les associés, les salariés et, lorsqu’il existe, l’ensemble du groupe.
Une vision à 360°
Deux questions différentes : qui protège le dirigeant, et qui protège l’entreprise ?
La protection sociale du dirigeant dépend notamment de son statut et des garanties dont il bénéficie. En parallèle, l’entreprise peut être exposée financièrement si le dirigeant, un associé ou un collaborateur indispensable devient indisponible.
L’enjeu est donc de regarder les deux niveaux ensemble : les revenus et la famille du dirigeant d’un côté, la continuité économique de l’entreprise de l’autre.
Les risques à cartographier
Une protection cohérente commence par l’organisation réelle de l’entreprise.
Prévoyance du dirigeant, personne clé, responsabilité du dirigeant, protection des associés, santé et prévoyance collectives : chaque dispositif répond à un risque différent. L’objectif n’est pas d’empiler des contrats, mais d’identifier les conséquences concrètes d’un arrêt, d’une invalidité ou d’un décès et de vérifier qui doit être protégé.
Holding & filiales
Lorsque le dirigeant pilote plusieurs sociétés, l’analyse change d’échelle.
Un même dirigeant peut être au centre d’une holding, de plusieurs filiales, de SCI ou de participations. Dans ce cas, les dépendances humaines et les contrats d’assurance gagnent à être regardés à l’échelle de l’écosystème professionnel.
Vision groupe
Et si vous regardiez vos assurances à l’échelle de votre holding et de ses filiales ?
Avant de changer un contrat, la première étape consiste à comprendre l’existant : qui est assuré, pour quel risque, auprès de quel interlocuteur, à quel coût et avec quelles échéances.
Identifier les écarts
Repérer les doublons, les garanties hétérogènes, les zones insuffisamment couvertes et les contrats qui méritent d’être remis en concurrence.
Centraliser le pilotage
Donner à la holding et aux dirigeants une lecture consolidée des risques et des assurances, sans perdre les spécificités de chaque filiale.
Piloter dans la durée
Suivre les échéances, les évolutions de garanties, la sinistralité, les cotisations et les décisions de renouvellement.
Découvrir notre approche du pilotageUne question rarement posée
Votre groupe génère déjà de la valeur pour les distributeurs d’assurance.
Chaque année, les sociétés de votre groupe financent des contrats nécessaires à leur activité, à leurs dirigeants, à leurs salariés ou à leurs actifs. Ces contrats donnent également lieu à une activité de distribution d’assurance. La question n’est donc pas de créer artificiellement une dépense : elle existe déjà. La question est de savoir comment cette distribution est organisée et si, lorsque le cadre réglementaire et la situation du groupe le permettent, votre propre organisation peut y prendre part.
Organisation de la distribution
Une holding peut-elle participer à la distribution des assurances de son écosystème ?
Selon l’organisation retenue et sous réserve du respect des conditions réglementaires applicables, une société peut exercer une activité encadrée de distribution d’assurance, notamment dans le cadre d’un mandat d’intermédiaire d’assurance. Cette activité doit être réelle, définie, traçable et exercée avec les habilitations, immatriculations et obligations correspondantes.
La holding ou l’entité partenaire détecte un besoin d’assurance au sein de son écosystème.
Dans le périmètre de son mandat, elle présente la démarche et met en relation l’entreprise concernée avec Belfort Patrimoine.
Belfort Patrimoine prend en charge l’analyse, la consultation du marché, la comparaison, la mise en place et le suivi.
L’organisation, les rôles et la rémunération éventuelle sont formalisés dans le respect du cadre applicable.
Ce schéma n’est ni automatique ni adapté à toutes les structures. Il nécessite une analyse préalable de l’organisation du groupe, du rôle réellement exercé et des obligations réglementaires applicables.
Étudier l’organisation de mon groupeLes risques du groupe
Des besoins différents, une vision commune.
Entreprises & actifs
Responsabilité civile, multirisque professionnelle, immeubles, PNO, flotte, cyber et autres risques liés à l’activité.
Voir les assurances de biensDirigeants
Prévoyance, santé, retraite, assurance emprunteur et protection des revenus selon le statut et la situation du dirigeant.
Étudier la prévoyance du dirigeantSalariés
Santé collective, prévoyance collective et dispositifs d’épargne salariale adaptés aux différentes entités du groupe.
Étudier les contrats collectifsSCI & immobilier
Assurance des SCI, immeubles, propriétaires non occupants et autres besoins liés au patrimoine immobilier professionnel.
Découvrir l’assurance SCIBelfort Patrimoine
Vous connaissez votre écosystème. Nous connaissons l’assurance.
Notre rôle est de rester l’interlocuteur technique assurance : analyser les besoins, interroger les partenaires adaptés, comparer les garanties, accompagner la souscription et suivre les contrats dans la durée.
Cartographier
Nous partons de la structure réelle du groupe et des contrats déjà en place.
Rationaliser
Nous identifions les sujets à harmoniser, renégocier, compléter ou simplement conserver.
Piloter
Nous construisons une organisation lisible pour les dirigeants et suivons les contrats dans le temps.
Holding & filiales
Centraliser ne signifie pas uniformiser.
Une filiale industrielle, une société de services, une SCI ou une société employant plusieurs centaines de salariés n’ont pas les mêmes risques. L’objectif est de créer une vision groupe tout en conservant des garanties adaptées à chaque entité.
Accompagnement national
Une expertise basée en Normandie, disponible partout en France.
Belfort Patrimoine accompagne les dirigeants, holdings et groupes de sociétés à distance ou sur rendez-vous. Pour les besoins professionnels plus larges, découvrir notre accompagnement des entreprises →
Parlons de votre protection
Comment sont organisées vos assurances aujourd’hui ?
Un premier échange permet de cartographier votre organisation, d’identifier les contrats concernés et de déterminer les sujets qui méritent réellement d’être étudiés.