Situations accompagnées.

Elle pensait que l’assurance-vie ne servait qu’en cas de décès.

Après le décès de sa grand-mère, cette jeune cliente avait reçu un capital qu’elle ne souhaitait pas laisser entièrement sur son Livret A. Pourtant, elle n’envisageait pas l’assurance-vie, qu’elle associait uniquement au versement d’un capital après un décès.

Nous avons repris ensemble son fonctionnement, la disponibilité de l’épargne, son horizon de placement et le niveau de risque qu’elle était prête à accepter.

Une assurance-vie avec un profil équilibré, comprenant notamment une part investie en ETF, a finalement été mise en place. Aujourd’hui, elle suit régulièrement l’évolution de son épargne avec intérêt et comprend mieux comment son capital peut évoluer au fil du temps.

Cas client anonymisé. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. La solution retenue correspond à une situation et à un profil particuliers.

Conserver les garanties attendues tout en réduisant le coût global.

Un dirigeant de SAS préparait le financement, sur huit ans et au taux de 3,20 %, de l’acquisition d’un chalet à Courchevel.

Avant de retenir l’assurance proposée par la banque, nous avons étudié une solution alternative répondant aux exigences de garanties du financement.

À garanties équivalentes, la comparaison a fait apparaître une économie estimée à 37 000 € sur la durée totale du prêt. Le dirigeant a ainsi pu conserver le niveau de protection attendu tout en réduisant sensiblement le coût global de son assurance emprunteur.

Cas client anonymisé. L’économie présentée correspond à la situation, au financement et aux conditions comparées lors de l’étude. Elle ne constitue pas une estimation applicable à tous les emprunteurs.

Réduire les frais, diversifier les supports et comprendre son PER.

Un travailleur non salarié détenait un PER individuel sur lequel 4,85 % étaient prélevés à chaque nouveau versement. Son contrat proposait principalement les supports maison de la compagnie et ses performances lui semblaient décevantes.

Surtout, il ne comprenait pas réellement comment son épargne était investie ni ce qu’il pouvait attendre de son contrat.

Après analyse, le PER a été transféré vers une solution sans frais sur versement, proposant une gamme de supports plus diversifiée. L’allocation a été reconstruite en fonction de son profil, de son horizon de retraite et du niveau de risque accepté, avec notamment l’intégration d’un produit structuré.

Au-delà de la suppression des frais sur versement, le client a surtout apprécié de comprendre enfin son contrat, ses investissements et les possibilités de performance associées.

Cas client anonymisé. Les supports en unités de compte et les produits structurés présentent notamment un risque de perte en capital. Les performances ne sont pas garanties et la solution retenue correspond à une situation et à un profil particuliers.