Le montant
Comparer les prestations prévues avec les revenus habituels du dirigeant et mesurer la perte de revenus restante.
Arrêt de travail • Dirigeants • TNS • Assimilés salariés • France
Arrêt de travail du dirigeant : combien toucheriez-vous réellement ?
Un dirigeant peut conserver des revenus très différents selon son statut, son régime obligatoire et les garanties qu’il a souscrites. En cas de maladie ou d’accident, l’enjeu est de connaître à l’avance le montant réellement disponible pour maintenir son niveau de vie et faire face aux charges qui continuent.
Le risque souvent sous-estimé
Quelques semaines d’arrêt peuvent suffire à créer un écart important de revenus.
Lorsqu’un dirigeant ne peut plus exercer son activité, les prestations versées ne correspondent pas nécessairement à sa rémunération habituelle. Le niveau de protection dépend notamment de son statut social, de ses revenus de référence, de son régime obligatoire et de ses éventuelles garanties complémentaires.
La première question n’est donc pas « quel contrat choisir ? », mais « que percevrais-je réellement si je devais arrêter de travailler demain ? »
Les points à vérifier
Une indemnité ne se résume pas à un montant annoncé.
Pour comprendre une garantie arrêt de travail, plusieurs éléments doivent être lus ensemble.
La franchise
Vérifier après combien de jours l’indemnisation commence, notamment selon l’origine de l’arrêt : maladie, accident ou hospitalisation.
La durée
Identifier pendant combien de temps les indemnités peuvent être versées et dans quelles conditions elles prennent fin.
Les conditions
Examiner les définitions contractuelles, exclusions, limitations et modalités de justification de l’incapacité de travail.
Le statut compte
Président de SASU, gérant de SARL ou TNS : la réponse n’est pas la même.
Le régime de protection sociale varie selon la situation du dirigeant. Deux chefs d’entreprise ayant des revenus comparables peuvent donc percevoir des prestations différentes en cas d’arrêt de travail.
L’analyse doit partir du statut exact, des revenus servant de référence et des droits du régime obligatoire avant d’étudier une couverture complémentaire.
Exemple de raisonnement
Votre entreprise peut continuer à fonctionner alors que votre revenu personnel diminue fortement.
Chiffre d’affaires de l’entreprise, rémunération du dirigeant et indemnisation personnelle sont trois notions différentes. Un audit de prévoyance permet de les distinguer et de mesurer le besoin réel de protection en cas d’incapacité temporaire.
Notre méthode
Mesurer la perte avant de chercher une solution.
Belfort Patrimoine analyse d’abord les protections existantes afin d’éviter d’empiler des garanties sans connaître leur utilité réelle.
Identifier
Statut du dirigeant, revenus, charges personnelles et contrats déjà en place.
Calculer
Comparer les prestations attendues avec le revenu à maintenir et identifier la période réellement exposée.
Adapter
Conserver, ajuster ou comparer les garanties lorsque l’écart de protection le justifie.
Prévoyance du dirigeant
L’arrêt de travail n’est qu’un des risques à couvrir.
Une analyse complète de la prévoyance regarde également l’invalidité et le décès. Ces risques répondent à des mécanismes différents et doivent être étudiés séparément tout en restant cohérents entre eux.
Dirigeant & entreprise
Et si l’absence du dirigeant fragilise aussi l’entreprise ?
La perte de revenus personnelle et les conséquences économiques pour l’entreprise sont deux sujets distincts. Lorsqu’un dirigeant ou une personne essentielle devient indisponible, il peut être nécessaire d’examiner également la continuité de l’activité.
Voir notre approche globale de la protection du dirigeant et de l’entreprise →
Accompagnement national
Une expertise basée en Normandie, disponible partout en France.
Belfort Patrimoine accompagne les dirigeants dans l’analyse de leur protection en cas d’arrêt de travail, à distance ou sur rendez-vous.
Faire le point
Savez-vous combien vous toucheriez après 30, 60 ou 90 jours d’arrêt ?
Nous pouvons partir de vos garanties actuelles pour identifier les prestations prévues, les franchises et les éventuels écarts de protection.