Les frais
Frais sur versement, frais de gestion, frais des supports et éventuels frais d’arbitrage : leur impact se mesure sur la durée.
Assurance-vie • Louviers & vallée de l’Eure
Assurance-vie à Louviers : votre contrat mérite mieux qu’un versement automatique.
Vous détenez déjà une assurance-vie à la banque ou auprès d’un assureur ? Avant d’y verser davantage, il peut être utile d’examiner ses frais, ses supports, son allocation et la rédaction de sa clause bénéficiaire.
Avant de changer, comprendre
Une assurance-vie ne se résume pas à son rendement affiché.
Un ancien contrat peut encore être parfaitement pertinent. À l’inverse, des frais élevés, une allocation devenue trop prudente ou trop risquée, un choix de supports limité ou une clause bénéficiaire ancienne peuvent justifier une remise à plat. L’objectif n’est pas de remplacer systématiquement votre contrat : c’est de vérifier qu’il correspond toujours à votre situation.
Les points à examiner
Quatre questions avant votre prochain versement.
Les supports
Fonds en euros, unités de compte et diversité des supports disponibles doivent être cohérents avec votre horizon et votre tolérance au risque.
L’allocation
Une allocation choisie il y a plusieurs années n’est pas forcément celle qui convient encore aujourd’hui à vos projets et à votre situation.
La transmission
La clause bénéficiaire mérite d’être relue après un mariage, une séparation, une naissance, un décès ou une évolution patrimoniale.
Vous avez déjà un contrat ?
Le premier réflexe n’est pas de l’arrêter. C’est de l’analyser.
L’ancienneté d’un contrat d’assurance-vie peut avoir une importance fiscale. Une comparaison sérieuse doit donc regarder ce que vous possédez déjà avant d’envisager de conserver, réorganiser ou compléter votre épargne.
Votre contrat actuel
Ce que nous regardons ensemble.
- date d’ouverture et ancienneté du contrat ;
- montant versé et valeur actuelle ;
- frais contractuels et frais réellement supportés ;
- répartition entre fonds en euros et unités de compte ;
- supports disponibles et niveau de diversification ;
- mode de gestion et profil de risque ;
- clause bénéficiaire ;
- cohérence avec vos autres placements et vos projets.
À préparer
Quelques documents suffisent pour commencer.
Le dernier relevé annuel ou relevé de situation de votre assurance-vie, les conditions du contrat si vous les avez, ainsi que les principaux éléments de votre situation et de vos objectifs.
Épargne disponible
Assurance-vie ou PER : deux objectifs différents.
L’assurance-vie reste généralement pensée comme une enveloppe d’épargne disponible, pouvant répondre à plusieurs projets et à des objectifs de transmission. Le PER est davantage orienté vers la préparation de la retraite, avec des règles de disponibilité spécifiques.
Selon votre situation, les deux enveloppes peuvent être complémentaires plutôt que concurrentes.
Risque et horizon
Le bon contrat ne suffit pas : l’allocation compte.
Les unités de compte peuvent offrir des perspectives différentes du fonds en euros, mais leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse. Elles présentent donc un risque de perte en capital. Le niveau de risque doit être adapté à votre horizon, vos objectifs et votre capacité à supporter les fluctuations.
À savoir : les informations présentées ici sont générales. La fiscalité et les solutions adaptées dépendent notamment de la date du contrat, des versements, de la situation personnelle et des objectifs du souscripteur.
Notre démarche
Comprendre avant de décider.
Faire l’inventaire
Nous partons de votre contrat actuel, de votre épargne disponible et de vos projets.
Analyser
Frais, supports, allocation, options de gestion et clause bénéficiaire sont examinés.
Comparer
Lorsque cela est pertinent, nous comparons les solutions possibles sans sacrifier les avantages utiles de l’existant.
Suivre
Une assurance-vie se pilote dans le temps, notamment lorsque votre situation ou vos objectifs évoluent.
Louviers & alentours
Un accompagnement local, sans vous limiter à une agence bancaire.
Belfort Patrimoine accompagne les particuliers à Louviers, Val-de-Reuil, Le Vaudreuil, Pont-de-l’Arche et plus largement dans l’Eure et en Normandie.
Les rendez-vous peuvent également être réalisés à distance. Vous n’avez donc pas besoin de changer vos habitudes ou de résider à Rouen pour faire analyser votre contrat.
Votre assurance-vie à Louviers
Avant votre prochain versement, faisons le point.
Vous pouvez commencer simplement avec votre dernier relevé de situation. Nous identifierons les éléments qui méritent d’être examinés en priorité.